Pourquoi les frais de distributeur automatique ne sont pas considérés comme Ribis

Bonjour, lorsque je retire de l'argent au distributeur automatique, je dois payer des frais de 17 shekels. Donc, si je retire 100 shekels, je finis par payer 117 shekels. Cela n'est-il pas considéré comme du ribis et ne devrait-il pas être interdit ?

Merci pour votre question.

La réponse :

Il n'y a pas de problème concernant l'interdiction de Ribis.

L'explication de la réponse :

Bien que cela puisse sembler être du ribis, puisque vous recevez moins que ce que vous avez payé, néanmoins ce n'est pas considéré comme du ribis. Et c'est l'occasion d'expliquer pourquoi ce n'est pas du ribis, et de clarifier quand certains paiements sont considérés comme du ribis et quand ils ne le sont pas.

Voici trois points expliqués par Hagaon Rav Fried, shlita, à ce sujet :

#1 – Ce n'est pas un paiement effectué de l'emprunteur au prêteur

Comme nous ne considérons pas le propriétaire du distributeur automatique comme vous prêtant de l'argent, mais plutôt qu'il prête de l'argent à la banque, et que la banque prête l'argent à la personne qui retire — par conséquent, la personne qui retire l'argent emprunte réellement à la banque (et s'il a un crédit sur son compte, alors c'est l'inverse — c'est comme si la banque lui avait emprunté de l'argent). La personne qui retire paie les frais au propriétaire du distributeur automatique, et donc il n'y a pas de problème avec cela, puisque l'interdiction de ribis s'applique spécifiquement entre le prêteur et l'emprunteur, pas à un tiers.

Cette halakha se trouve dans le Traité Bava Metzia :

Talmud de Babylone, Traité Bava Metzia, Chapitre 5 - Quel est le mordant [commence à la page 60b]
 Rava a dit : Il est permis à une personne de dire à son ami : « Prends quatre zuz et prête de l'argent à untel. » La Torah n'a interdit que l'intérêt (ribis) qui vient directement de l'emprunteur au prêteur.

Et Rava a également dit : Il est permis à une personne de dire à son ami : « Prends quatre zuz et dis à untel de prêter de l'argent. » Quelle est la raison ? Il reçoit un paiement pour avoir parlé (c'est-à-dire pour avoir transmis le message).

Comme avec Abba, le fils de Rav Papa, qui prenait une cruche de dattes des marchands de dattes, et il a dit à son père : « Prête-leur de l'argent. »
 Les Sages ont dit à Rav Papa : « Ton fils consomme des intérêts ! »
 Il leur a dit : « Ce type d'intérêt est permis. La Torah n'a interdit que l'intérêt qui vient directement du prêteur à l'emprunteur. Ici, il est payé pour son discours, et cela est autorisé. »

Nous voyons donc que le ribis ne s'applique que lorsque l'argent est payé directement de l'emprunteur au prêteur.

(Bien que concernant les frais que l'on paie à la banque — comme pour des services spécifiques ou pour être à découvert — alors il n'y aurait pas d'interdiction, car la banque a un hétére iska. Cependant, l'hétére iska n'est valable que si l'argent est destiné à un usage commercial. S'il n'est pas destiné à cet usage, alors il n'est pas simple de se fier à l'hétére iska.)

#2 – Ce sont des frais facturés pour le service

Les frais que l'on paie lors du retrait d'argent sont pour le service qui a été fourni, et non un paiement pour attendre de rembourser l'argent, puisque la banque débite votre compte immédiatement — donc il n'y a pas eu de prêt réel.

Comme il est écrit dans la Gemara Bava Metzia :

Talmud de Babylone, Traité Bava Metzia, Chapitre 5 - Quel est le mordant [commence à la page 60b]
 Rav Nachman a dit : Voici la règle générale concernant l'intérêt :
 Tout paiement donné en échange d'une attente (c'est-à-dire pour retarder le remboursement) — est interdit.

#3 – Être facturé à un prix fixe

Étant donné que les frais facturés sont un prix fixe, cela prouve que la charge est payée pour des dépenses ou un service, et non pour vous prêter de l'argent. (Cela s'applique même dans un cas où un prêt a eu lieu — par exemple, si votre compte n'a pas été débité immédiatement.)
 Parce que la façon dont les intérêts sont normalement facturés est en pourcentage, pas en frais fixes — et cela fait toute la différence.

Je vous souhaite beaucoup de succès.

Bava Metzia Page 60

Azamroh Lishmech numéro 287